為落實山東金融監(jiān)管局有關(guān)工作要求，更好地展示山東銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的舉措和成效，山東省銀行業(yè)協(xié)會組織開展的“銀行業(yè)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展專題調(diào)研暨新聞媒體一線行”宣傳活動走進煙臺，對煙臺銀行業(yè)普惠金融典型做法成效進行深入調(diào)研采訪。

煙臺銀行業(yè)深入貫徹落實中央金融工作會議和全國金融系統(tǒng)工作會議關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的決策部署，落實省委經(jīng)濟工作會議部署和監(jiān)管工作要求，落地落細(xì)普惠金融工作措施，引導(dǎo)更多金融資源配置到小微民營、鄉(xiāng)村振興等經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，普惠金融潤澤千企萬戶，支持服務(wù)煙臺經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。在國家金融監(jiān)督管理總局煙臺監(jiān)管分局的引領(lǐng)帶動下，截至2025年3月末，轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額1461.39億元，較年初增長9.64%；貸款余額戶數(shù)116819戶，較年初增加5009戶，余額和戶數(shù)實現(xiàn)“雙增長”。

協(xié)調(diào)機制精準(zhǔn)落地，小微民企融資迎來新機遇

去年十月份，國家發(fā)展改革委、國家金融監(jiān)督管理總局牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，從供需兩端發(fā)力，搭建銀企精準(zhǔn)對接的橋梁。國家金融監(jiān)督管理總局煙臺監(jiān)管分局快速響應(yīng)，與市發(fā)改委聯(lián)合牽頭，第一時間搭建市、縣聯(lián)動工作機制，充分發(fā)動轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)力量，合力開展“千企萬戶大走訪”活動，靶向會診融資機制組織保障情況、工作專班運行情況、銀行機構(gòu)落實情況，精準(zhǔn)匹配小微企業(yè)融資需求，形成“走訪-申報-問題-會診-申報-授信”的落實閉環(huán)。截至2025年3月末，全市銀行機構(gòu)共走訪小微企業(yè)26.72萬戶，居全省第5位；為26898戶次小微企業(yè)授信957.61億元，為26547戶次小微企業(yè)累計放款738.20億元，授信和累放金額均居全省第3位，其中，發(fā)放信用貸款203.07億元,較上月增加85.60億元，總量居全省第3位，初步實現(xiàn)了“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”的目標(biāo)。

信貸活水大力灌溉，滿足科創(chuàng)新質(zhì)小微企業(yè)需求。煙臺天銘注塑制品有限公司是一個省級專精特新企業(yè)，2024年8月，因上游回款延遲導(dǎo)致流動資金吃緊，MOM智造平臺技術(shù)改造面臨停滯風(fēng)險。MOM制造平臺技術(shù)的改造將有助于推動傳統(tǒng)制造向智慧工廠轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)綜合生產(chǎn)效率提升35%，單位能耗降低18%。農(nóng)業(yè)銀行煙臺分行在了解此情況后，通過“科技e貸”專屬通道發(fā)放2筆合計1000萬元的信用貸款，及時化解企業(yè)技改資金缺口。在銀行信貸支持下，企業(yè)數(shù)字化改造實現(xiàn)突破性進展：目前，MOM智造平臺建設(shè)進度已達(dá)60%，其中MES制造執(zhí)行系統(tǒng)、WMS智能倉儲系統(tǒng)已正式投產(chǎn)。作為市政協(xié)常委、市政協(xié)金融賦能發(fā)展服務(wù)團牽頭人，國家金融監(jiān)督管理總局煙臺監(jiān)管分局堅持“雙崗履職”，聚焦科創(chuàng)這一小微企業(yè)集聚領(lǐng)域，聯(lián)動市政協(xié)組織開展“政金企”三方座談，引金融活水直達(dá)企業(yè)訴求。

鏈上中小微企業(yè)云聚，共繪產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展新藍(lán)圖。目前，煙臺打造16條重點產(chǎn)業(yè)鏈，而鏈上中小微企業(yè)關(guān)乎重點產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)韌性和安全水平，完善金融促進中小企業(yè)發(fā)展機制，通過匹配金融服務(wù)策略、優(yōu)化金融資源配置，有利于實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)金融良性循環(huán)和“四鏈”融合。建設(shè)銀行煙臺分行通過聯(lián)動為“石化及化工新材料”產(chǎn)業(yè)鏈定制專屬供應(yīng)鏈支持方案，搭建了供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，為該產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)子公司增加供應(yīng)鏈融資額度，為平臺提供充足的融資額度支撐，惠及200余家上下游小微企業(yè)。如，煙臺新科鋼結(jié)構(gòu)有限公司為該核心企業(yè)供應(yīng)商，月交易額近300萬元，建設(shè)銀行煙臺分行通過供應(yīng)鏈平臺已累計為該小微企業(yè)辦理供應(yīng)鏈貸款幾十筆，金額2000余萬元。

定向滴灌民營企業(yè)，金融及時雨助力解難。截至2024年末，轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)為民營企業(yè)貸款余額2836.11億元，較年初增加278.62億元，當(dāng)年新發(fā)放貸款年化利率較上年下降0.53個百分點。百年鐘表民族企業(yè)煙臺北極星鐘表（集團）有限公司，集研發(fā)設(shè)計、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)于一體，是同時擁有鐘、表研發(fā)生產(chǎn)能力的全產(chǎn)業(yè)鏈制造企業(yè)。今年以來，企業(yè)亟需一筆資金，擬進行設(shè)備更新，提高精密零部件加工及生產(chǎn)能力。恒豐銀行煙臺分行在了解到企業(yè)需求后，第一時間主動對接并為企業(yè)申請首筆流動資金貸款1000萬元。同時，為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，該分行主動對上請示，為企業(yè)減免抵押登記費、評估費等全部費用，節(jié)約利息費用約4萬元。

為了便于企業(yè)全面了解銀行機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)，國家金融監(jiān)督管理總局煙臺監(jiān)管分局全面梳理匯總轄區(qū)銀行機構(gòu)小微企業(yè)相關(guān)信貸產(chǎn)品，形成《煙臺轄區(qū)銀行機構(gòu)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品清單》。2025年將圍繞普惠金融保量、提質(zhì)、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)的總體目標(biāo)持續(xù)發(fā)力，堅持政治性、人民性方向，堅持?jǐn)?shù)字化、智能化賦能，堅持穩(wěn)增量、提質(zhì)量導(dǎo)向，著力構(gòu)建與煙臺經(jīng)濟社會發(fā)展相適應(yīng)的高質(zhì)量綜合普惠金融體系。

普惠金融提質(zhì)增效，鄉(xiāng)村振興駛?cè)肟燔嚨?/strong>

鄉(xiāng)村振興是實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的一項重大任務(wù)。在鄉(xiāng)村振興的春風(fēng)里，普惠金融如同甘霖般滋潤著煙臺市的田野鄉(xiāng)村。煙臺銀行業(yè)充分發(fā)揮金融在鄉(xiāng)村振興中的支撐作用，通過普惠金融提質(zhì)增效，為鄉(xiāng)村振興注入了強大動力，推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略不斷邁向新臺階。

創(chuàng)新模式，精準(zhǔn)驅(qū)動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。煙臺市作為全國食品工業(yè)產(chǎn)業(yè)集群示范區(qū)，在食品、糧油加工等領(lǐng)域擁有一大批行業(yè)知名企業(yè)。以煙臺農(nóng)商銀行為例，該行以“金融+企業(yè)+鄉(xiāng)村”的創(chuàng)新模式，聯(lián)合區(qū)域內(nèi)肉雞養(yǎng)殖重點龍頭企業(yè)山東榮華食品集團與牟平區(qū)大窯街道東呂格莊村，構(gòu)建起“銀行輸血、企業(yè)造血、鄉(xiāng)村活血”的可持續(xù)發(fā)展路徑。山東榮華食品集團是轄區(qū)內(nèi)大型白羽雞養(yǎng)殖企業(yè)，公司采取“公司+養(yǎng)殖戶”經(jīng)營模式，即與養(yǎng)殖戶之間簽訂合作協(xié)議，公司提供雞苗、飼料、藥品等，養(yǎng)殖戶建設(shè)雞棚養(yǎng)殖，雛雞養(yǎng)成后，由公司按統(tǒng)一價格收購。大窯街道東呂格莊村作為榮華食品集團的總部駐地，眾多村民從事肉雞飼養(yǎng)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)工作，經(jīng)過多年的合作發(fā)展，兩者之間形成了“村企一體”獨特格局。銀行以解決企業(yè)、村民、養(yǎng)殖戶融資難為切入點，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和配套服務(wù)，推動形成“企業(yè)駐在村、服務(wù)圍著企、金融鏈兩端”的產(chǎn)融生態(tài)閉環(huán)。截至目前，煙臺農(nóng)商銀行為榮華集團及關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款1.5億元，為榮華集團旗下養(yǎng)殖戶發(fā)放個人經(jīng)營貸款40余戶，金額1300余萬元；對東呂莊村民授信戶數(shù)175戶，授信金額1900萬元；用信戶數(shù)13戶，金額240萬元。

把握主動權(quán)，全面護航陸海糧倉。煙臺是全國優(yōu)勢水產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)，水產(chǎn)品年產(chǎn)量近200萬噸，尤其是2023年，長島“藍(lán)色糧倉”海洋經(jīng)濟開發(fā)區(qū)全面啟動，隨著深遠(yuǎn)海浮式網(wǎng)箱等一批重點項目有序?qū)嵤?，生態(tài)漁業(yè)產(chǎn)業(yè)加速壯大、建鏈成群。轄區(qū)長島農(nóng)商銀行依托海草床、海藻場，煙臺銀行長島支行依托牡蠣養(yǎng)殖固碳產(chǎn)生的碳匯遠(yuǎn)期收益權(quán)先后試水推出“碳匯貸”，探索“金融+生態(tài)修復(fù)+碳匯”的全新模式，助力海洋糧倉建設(shè)。

近年來煙臺市銀行業(yè)一直助力把牢糧食安全主動權(quán)，全力以赴助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。種糧大戶楊先生站在綠油油的麥田旁，言語中滿是感激：“有了‘極速貸’，我的300畝麥田及時追肥了！”今年春耕，他因擴大種植規(guī)模面臨20萬元資金缺口。郵儲銀行煙臺分行客戶經(jīng)理通過“春耕需求摸排清單”主動聯(lián)系，利用移動終端技術(shù)，僅用1天便完成土地承包數(shù)據(jù)核驗和授信審批，次日便將貸款打入他的賬戶。截至2025年3月末，郵儲銀行煙臺分行已累計發(fā)放春耕備耕相關(guān)貸款超3.76億元，惠及農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)合作社等經(jīng)營主體約1.53萬戶，覆蓋糧食種植、農(nóng)機購置、農(nóng)資供應(yīng)等多領(lǐng)域，助力農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收。

突出特色，助力地方果禽產(chǎn)業(yè)。品牌農(nóng)業(yè)是煙臺的靚麗名片，煙臺銀行業(yè)結(jié)合地域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和經(jīng)營主體特點，積極打造農(nóng)村綠色金融特色產(chǎn)品。萊陽梨是煙臺的地理標(biāo)志名片，光大銀行煙臺分行通過“萊陽梨地理標(biāo)志證明商標(biāo)使用權(quán)+企業(yè)自主商標(biāo)”的模式為轄區(qū)3家涉農(nóng)企業(yè)批復(fù)授信1000萬元；煙臺銀行基于生豬養(yǎng)殖“五融模式”，定制特色金融產(chǎn)品“生豬貸”，將政府、保險公司、期貨公司、銀行機構(gòu)和生豬銷售商深度融合，通過保價格、增銷路、助融資、擴生產(chǎn)的方式，切實解決了農(nóng)戶缺少抵押物的融資難題。

金融為民溫暖人心，民生、消費和特殊群體迎來好春光

金融為民是金融工作的出發(fā)點和落腳點。煙臺銀行業(yè)堅持以人民為中心的發(fā)展思想，緊貼民生金融需求，不斷拓展普惠金融服務(wù)領(lǐng)域，提高普惠金融服務(wù)質(zhì)量，讓金融改革發(fā)展成果更多更公平惠及全體人民。

貼合需求，服務(wù)個體工商戶與新市民。作為“北方第一地級市”，煙臺每年都有一定的凈流入人口，主要集中在年輕勞動力群體，尤其是18-34周歲的新市民群體，就業(yè)創(chuàng)業(yè)是新市民在新城市扎根過程中的重要需求。剛在煙臺所屬縣城落戶開店的李女士因流動資金緊張，申請辦理了12萬元的“創(chuàng)業(yè)貼息貸款”。李女士開心的表示：“感謝郵儲銀行煙臺分行，通過與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保中心溝通合作，對符合政策條件的新市民免除反擔(dān)保要求，才能讓我成功獲得創(chuàng)業(yè)資本?！睋?jù)悉，該行已累計發(fā)放支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)貸款1.75億元，惠及新市民297戶。而全市銀行機構(gòu)個體工商戶貸款貸款余額255.30億元，較年初增加32.69億元；貸款戶數(shù)接近58673戶，較年初增加3403戶，個體工商戶貸款惠及面進一步加大。

量身定制，助推促進特殊群體創(chuàng)業(yè)?！斑@筆貸款就像及時雨，解了我的燃眉之急！”退役軍人姜先生激動地說。這位懷揣創(chuàng)業(yè)夢想的老兵在農(nóng)資經(jīng)營中遭遇資金瓶頸時，郵儲銀行煙臺分行為他量身定制200萬元“退役軍人創(chuàng)業(yè)貸”融資方案，200萬元“退役軍人創(chuàng)業(yè)貸”順利到賬。如今，他的農(nóng)資店經(jīng)營規(guī)模擴大了一倍，貨架上整齊擺放的化肥、種子，墻上閃耀的軍功章，都在訴說著這個特別的創(chuàng)業(yè)故事。

關(guān)切民生，推動綠色智能家電下鄉(xiāng)。農(nóng)業(yè)銀行煙臺分行與萊州市三聯(lián)家電批發(fā)企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作，通過“一項目一方案”專屬金融服務(wù)模式，推出縣域家電經(jīng)銷商專項信貸支持方案，給與加盟商提供一定額度純信用貸款，對銷售的綠色智能家電給予利率優(yōu)惠，探索破解農(nóng)村消費市場資金周轉(zhuǎn)難題，既緩解了經(jīng)銷商的現(xiàn)金流壓力，又保障了上游企業(yè)銷售回款，能讓農(nóng)民群眾及時享受政策紅利。該項目預(yù)計2025年將帶動個人經(jīng)營貸款增長2000萬元，推動上千臺綠色智能家電進入農(nóng)村家庭。

科技賦能，數(shù)字優(yōu)勢支持產(chǎn)品擴容。全市各銀行機構(gòu)持續(xù)深化數(shù)字化產(chǎn)品服務(wù)，依托場景和流量持續(xù)創(chuàng)新小微貸款產(chǎn)品，加強普惠線上、線下產(chǎn)品創(chuàng)新，提高融資便利性和可得性。以農(nóng)業(yè)銀行煙臺分行為例，運用數(shù)據(jù)與模型分析，深入推進“白名單”管理機制，打造具有“普惠化、移動化、智慧化、場景化”特點的“小微e貸”數(shù)字化產(chǎn)品體系，涵蓋納稅、抵押、退稅等方面的小微線上產(chǎn)品，推出的普惠e站，讓廣大客戶足不出戶就可以實現(xiàn)申請、測額、預(yù)開戶等各項配套服務(wù)。

隨著監(jiān)管力量的下沉，銀行業(yè)始終堅持以人民為中心的價值取向，老百姓金融消費維權(quán)和金融知識宣傳獲得更加便捷。各銀行機構(gòu)通過加強內(nèi)部管理、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、加強信息披露等方式，保障金融消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益。同時，積極開展金融知識宣傳活動，通過線上線下相結(jié)合的方式，普及金融知識，提高居民的金融素養(yǎng)，各銀行機構(gòu)利用網(wǎng)點、網(wǎng)站、微信公眾號等渠道，發(fā)布金融知識宣傳資料、開展金融知識講座和培訓(xùn)，通過開展金融知識宣傳活動、發(fā)布金融消費風(fēng)險提示等方式，提高金融消費者的風(fēng)險意識和自我保護能力，并加強打擊非法金融活動，維護金融市場秩序和社會穩(wěn)定，構(gòu)筑起普惠金融安全防線。

從黃渤海之濱到昆崳山麓，從產(chǎn)業(yè)園區(qū)到阡陌鄉(xiāng)村，煙臺銀行業(yè)正以普惠金融為紐帶，書寫著“普惠金融展宏圖，山海共富促振興”的時代篇章。通過構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的服務(wù)體系，不僅讓小微企業(yè)輕裝上陣、讓農(nóng)民兄弟底氣更足，更讓民生金融成為推動社會和諧發(fā)展的重要力量。展望未來，煙臺銀行業(yè)將繼續(xù)秉承金融為民的理念，不斷創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式，精準(zhǔn)對接各類市場主體的金融需求，做到保量提質(zhì)穩(wěn)價，進一步優(yōu)化結(jié)構(gòu)，為煙臺市的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大的力量，在這片充滿希望的土地上，普惠金融之花將綻放得更加絢麗多彩。

大眾網(wǎng)記者 李慧 通訊員 徐一琿 徐暉 煙臺報道