中國經濟周刊-經濟網訊 （記者 謝瑋）3月28日，中國農業(yè)銀行股份有限公司（股票代碼SH:601288；HK:1288）發(fā)布2023年度業(yè)績。

2023年，農業(yè)銀行實現凈利潤2698億元，增速4.2%。營業(yè)收入6948億元，保持正增長。總資產達39.9萬億元，其中貸款總額22.6萬億元，新增2.85萬億元，增速14.4%；縣域貸款增量占全行貸款增量的比重達50.8%。

業(yè)績發(fā)布會上，農業(yè)銀行董事長谷澍表示，從長期發(fā)展態(tài)勢看，我國市場空間廣闊、產業(yè)體系完備，高素質勞動力眾多，經濟增長潛力大、韌性足。宏觀經濟增長為銀行長期穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境，農行的信貸需求也呈現良好增長態(tài)勢。2024年農行將著力做好“三農”縣域和“五篇大文章”金融服務，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石。

2023年新增貸款2.85萬億元

年報數據顯示，2023年農行實現凈利潤2698億元，增速4.2%。營業(yè)收入6948億元，保持正增長。其中利息凈收入5718億元，手續(xù)費及傭金凈收入801億元。平均總資產回報率（ROAA）為0.73%；加權平均凈資產收益率（ROAE）為10.91%。

截至2023年末，農業(yè)銀行總資產達39.9萬億元，其中貸款總額22.6萬億元，新增2.85萬億元，增速14.4%；縣域貸款增量占全行貸款增量的比重達50.8%。個人貸款余額8.06萬億元，新增5146億元，增速6.8%，增量、增速均居可比同業(yè)首位，其中增量連續(xù)四年居同業(yè)首位。對公貸款余額12.79萬億元，新增2.05萬億元。金融投資11.2萬億元，新增1.7萬億元。

“去年我國經濟回升向好，為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好環(huán)境，農行的業(yè)績也取得了不錯的成績。”農業(yè)銀行董事長谷澍說，歸納起來，總結為兩點。

一是當期經營效益穩(wěn)健增長。凈利潤2698億元，增速達到4.2%，ROE為10.91%，營業(yè)收入6948億元，保持正增長。過去一年，面對復雜的外部環(huán)境，農行營業(yè)收入依然保持正增長，來之不易。

二是集團實力持續(xù)增強?？傎Y產達39.9萬億元，新增5.9萬億元；貸款新增2.85萬億元，達22.6萬億元。不良貸款率1.33%，比上年末下降0.04個百分點，撥備覆蓋率達303.87%；客戶存款余額28.90萬億元。境內客戶存款新增3.91萬億元。全年補充資本2300億元，資本充足率達17.14%。

回顧去年的經營業(yè)績，農業(yè)銀行董事長谷澍在業(yè)績發(fā)布會上表示，全年經營總體上取得了比較良好的業(yè)績，首先要歸功于良好的宏觀環(huán)境的回穩(wěn)向好，從自身經營來看，主要是努力做到“三個統(tǒng)籌”。第一，統(tǒng)籌好城鄉(xiāng)兩個市場。從這幾年全行的存貸款變動趨勢看，“城市反哺鄉(xiāng)村”的聯動效應進一步彰顯。第二，統(tǒng)籌好高水平安全和高質量發(fā)展。第三，統(tǒng)籌好當下經營和未來發(fā)展。谷澍強調，科技將改變銀行的未來，要加大科技投入，推動數字化轉型，為未來發(fā)展打造堅實的科技支撐。

縣域和涉農貸款增量雙超萬億元

作為服務“三農”的國家隊和主力軍，農業(yè)銀行持續(xù)加大“三農”縣域農村金融供給，“三農”和縣域業(yè)務始終保持良好發(fā)展勢頭。

年報顯示，2023年，農行縣域和涉農貸款增量雙超萬億元?？h域貸款余額8.78萬億元，新增1.45萬億元；貸款增速19.8%，高于全行平均貸款增速5.4個百分點。涉農貸款余額6.55萬億元，新增1.02萬億元，增速18.4%。

其中，產品、渠道與服務模式創(chuàng)新優(yōu)化。創(chuàng)新推廣高標準農田建設融資模式，支持高標準農田1323萬畝，累計貸款投放172億元。為農戶打造的專屬產品“惠農e貸”余額1.09萬億元，新增3375億元，增速45.1%。發(fā)布市場首支鄉(xiāng)村振興權益指數、債券指數，發(fā)行200億元“三農”專項金融債。加強客戶經理隊伍建設，新補充縣域客戶經理1.7萬人。網點布局持續(xù)優(yōu)化，新遷建的網點70%位于縣域、城鄉(xiāng)結合部和重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)，縣域網點占比升至56.4%。

“接下來，農業(yè)銀行將持續(xù)深耕縣域農村市場，鞏固提升縣域金融服務能力，服務國家鄉(xiāng)村全面振興戰(zhàn)略實施、為推動全行業(yè)務高質量發(fā)展作出更大貢獻。” 農業(yè)銀行副行長劉加旺表示，一是持續(xù)增加縣域金融供給。積極滿足糧食和重要農產品供給、鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展、農村基礎設施建設和農民生產消費等金融需求，為全行資產業(yè)務發(fā)展夯實基礎。

二是積極服務縣域下沉資金。在落實好國家減費讓利政策基礎上，積極利用各類資金加速向農村流動的契機，大力承接縣域農村資金，擴大低成本資金來源，認真做好縣域鄉(xiāng)村各類主體支付結算、存款理財等方面的金融需求。

三是鞏固提升縣域業(yè)務經營質效。順應人工智能加速演進趨勢，充分運用AI大模型、物聯網等技術，努力破解“三農”縣域業(yè)務成本高、風險大的難題，力爭縣域業(yè)務運營成本能夠逐步下降，不良率保持在較低水平，經營質效穩(wěn)步提升。

服務實體經濟質效不斷提升

年報顯示，農業(yè)銀行服務實體經濟質效不斷提升。全力支持穩(wěn)投資、促消費?？壳胺毡Ｕ闲宰》?、城中村改造和“平急兩用”公共基礎設施建設等“三大工程”建設，做好項目儲備和融資對接。接續(xù)做好政策性開發(fā)性金融工具支持項目配套融資，融資額達1428億元，居可比同業(yè)首位。強化消費信貸投放和消費場景綜合服務，個人消費貸余額3409億元，增量1471億元，增速75.9%，增量、增速均居可比同業(yè)第一；信用卡貸款余額7000億元，新增貸款524億元。

著力強化制造業(yè)和科技創(chuàng)新金融服務。制造業(yè)貸款余額2.95萬億元，增速28%，制造業(yè)中長期貸款余額達1.21萬億元。戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款規(guī)模突破2萬億元。專精特新“小巨人”企業(yè)合作覆蓋率達66.5%。

不斷深化綠色低碳金融服務水平。綠色信貸余額4.05萬億元，新增1.35萬億元。通過銀團、并購等投行工具為綠色客戶提供融資超3300億元，自營綠色債券投資規(guī)模達1443億元。

在展望2024年經營形勢時，谷澍說，從長期發(fā)展態(tài)勢看，我國市場空間廣闊、產業(yè)體系完備，高素質勞動力眾多，經濟增長潛力大、韌性足。今年經濟增長目標為5%左右，在全球主要經濟體中仍處于較高的增速。宏觀經濟增長為銀行長期穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境。

“從當前經濟活躍度看，今年前兩個月主要生產需求指標穩(wěn)中有升，社會消費品零售、固定資產投資、工業(yè)增加值和出口增長情況均超市場預期，顯示2024年經濟開局平穩(wěn)?！惫蠕f，從農行自身的信貸需求看，信貸需求也呈現良好增長態(tài)勢。

谷澍說，隨著一系列宏觀政策發(fā)力顯效，我國經濟長期向好態(tài)勢將持續(xù)鞏固和增強，為銀行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的經營環(huán)境。2024年農行將著力做好“三農”縣域和“五篇大文章”金融服務，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石，努力為股東創(chuàng)造更高的長期價值回報。

一是繼續(xù)做好“三農”縣域信貸投放，全年貸款計劃增長1.3萬億元以上。其中，糧食和重要農產品保供領域貸款增長2000億元，余額突破1萬億元。農戶貸款計劃增長3000億元以上，余額預計突破1.5萬億元。

二是進一步強化普惠特色，2024年力爭人民銀行口徑普惠金融貸款增長8000億元。

三是進一步擦亮綠色底色，人民銀行口徑綠色信貸計劃新增1萬億元。

四是進一步提升供給成色，發(fā)揮自身優(yōu)勢，服務好實體經濟，特別是助力新質生產力的發(fā)展，努力做到金融供給與產業(yè)轉型升級同頻共振。